¿Cuánto cuesta mantener una vivienda?

Tener una vivienda en propiedad conlleva al pago de una serie de gastos periódicos. Es decir, no hay que hacer solamente frente al pago de la hipoteca, sino que requiere de una serie de desembolsos económicos como bien veremos a continuación. Si estás pensando en comprar, ¡esto te interesa!

Los gastos fijos de mantener una vivienda

Cuando hablamos de adquirir una vivienda, a menudo pensamos solamente en la cuota de la hipoteca. Sin embargo, no debemos fijarnos solamente en este factor, porque hay más gastos fijos que los propietarios de viviendas tienen que asumir.

Entonces, ¿cuánto cuesta mantener una casa? La respuesta depende del tamaño, la ciudad y si la vivienda es nueva o antigua, pero como referencia, un propietario suele asumir entre 200€ y 500€ al mes en gastos fijos (sin contar hipoteca), sumando IBI, comunidad, seguro, suministros mínimos e internet. Si además incluimos mantenimiento y posibles reparaciones, el coste real puede ser aún mayor.

Por eso, cuando se calcula cuánto gastar en una casa, no basta con mirar la cuota del banco: hay que contemplar los gastos anuales de una casa y dividirlos entre 12 para saber el impacto real en tu economía mensual.

Hipoteca

Seguro que has oído eso de que no debes destinar más del 30% de tus ingresos al pago de una hipoteca. Es decir, una persona con un sueldo de 2.000 euros no debería meterse en una hipoteca de más de 600 euros al mes. Pero, ¿qué pasa con los gastos a mayores? ¿Es preferible elegir una vivienda más económica para ir más holgado?

Es importante tener en cuenta la inflación. Si consideramos que con el paso de los años el nivel de vida aumenta, quiere decir que ganarás más dinero, por lo que tu hipoteca (si es fija) se te irá quedando más baja con el paso de los años. Es decir, si dentro de 5 años ganas 2500 euros en vez de los 2000 iniciales, la cuota de la hipoteca se te hará más asumible. Por lo que, también es importante que lo analices pensando a largo plazo, porque hoy puede que vayas justo pero el día de mañana más holgado.

En el caso de las hipotecas variables, recientemente han tenido intereses en negativo y pueden ser muy rentables. En cualquier caso, las hipotecas a tipo fijo están tan bajas que resultan una buena opción pensando a largo plazo. Pero, ¿qué más gastos fijos tenemos al momento de mantener una vivienda?

IBI

Es uno de los impuestos que menos gustan, pero que tenemos que abonar si somos propietarios de una vivienda. Se le llama así la Impuesto de Bienes Inmuebles y lo regula el Ayuntamiento de cada localidad, por lo que afecta a pisos, garajes, locales, etc. Se paga una vez al año y de media un propietario paga sobre 360 euros.

Si lo prorrateas con la hipoteca, vienen siendo unos 30 euros al mes. Por lo que tendrías que sumar esta cantidad (aproximada) a tu hipoteca para no exceder el 30% de dinero destinado al pago de deudas / gastos fijos. Pero ojo, porque la cosa no termina aquí.

Gastos de la comunidad

Otro de los gastos que hay que afrontar cuando se compra una vivienda, es el pago por el uso y mantenimiento de los espacios comunes. El estándar ronda los 60-70 euros al mes. Pero hay viviendas de obra nueva que equipan piscina y jardines, y en ellas la comunidad puede costar incluso el doble.

Si tenemos en cuenta que de media hablamos de un gasto anual de unos 700 euros, recuerda que deberás sumarlo a la hipoteca para que no te endeudes de más. Piensa que es un gasto fijo que tendrás que pagar sí o sí. ¡Tenlo en cuenta cuando compres la vivienda!

Además, en comunidades de vecinos hay que tener presente las derrames, que son pagos extraordinarios para afrontar obras como fachada, tejado, ascensor, instalación eléctrica o rehabilitación del edificio. En edificios antiguos, estas derramas pueden suponer desde unos cientos de euros hasta miles de euros, por lo que es un punto clave al analizar los gastos anuales de una casa.

Por eso, antes de comprar conviene solicitar al administrador el certificado de estar al corriente de pagos y preguntar si hay derramas aprobadas o previstas. Es una forma sencilla de evitar sorpresas y calcular correctamente los gastos de un piso al mes.

Seguro de hogar

El seguro de hogar es otro de los gastos fijos a los que hay que hacer frente cada año. En el caso de tener hipoteca, es imprescindible, aunque no tienes la obligación de contratarlo con el propio banco (pero te puede merecer la pena por si te ofrecen bonificaciones a cambio).

En cuanto al precio, una póliza completa para una vivienda de unos 100 metros cuadrados ronda los 250 euros al año. Esto hace unos 20 euros al mes de media, por lo que es otro gasto más que deberás sumar a la hipoteca.

Ten en cuenta que el seguro de hogar será más caro o más económico dependiendo de las coberturas, del contenido y del continente. Si tienes cosas muy caras, te saldrá un precio más elevado. Pero todo depende de lo que quieras proteger tus bienes.

Eso sí, el seguro no cubre todo. A lo largo del año es habitual tener que asumir gastos de mantenimiento como revisiones de caldera, pequeñas reparaciones, fontanería, persianas, electrodomésticos o pintura. Aunque no sean pagos mensuales fijos, son costes reales que afectan al cálculo de cuánto cuesta mantener una casa.

Muchos propietarios reservan un “colchón” de entre el 1% y el 2% del valor de la vivienda al año para mantenimiento y mejoras, especialmente en viviendas antiguas o casas unifamiliares, donde el gasto puede ser superior al de un piso.

Garaje

Si tienes garaje en propiedad, también deberás hacer frente a un pago que puede ser de carácter mensual, semestral, etc. Un precio estándar por su mantenimiento ronda los 60 euros cada 6 meses. Esto hace un precio de 10 euros al mes.

Si tienes que alquilar una plaza, probablemente será unos 50 euros al mes como mínimo.

Mínimos de agua, luz, gas e Internet

En el caso de que tengas la vivienda cerrada y vacía, puedes dar todo de baja. Lo habitual es tenerlo dado de alta y pagar lo mínimo, tanto si se vive como si no. Si tienes todo eléctrico, es una factura menos, pero como mínimo deberás hacer frente cada mes a los mínimos de agua y de luz.

Si vives en la vivienda, podríamos estar hablando de una factura de agua trimestral de unos 60 euros. Esto es, 20 euros al mes. Mientras que si sumamos la factura de la luz, que ahora de media está en unos 80 euros al mes, esto hace unos 100 euros mensuales de gasto en suministros.

A esta cifra también deberás sumarle internet, que se ha vuelto indispensable en las viviendas y que ronda los 50 euros al mes.

Otros gastos de mantener una vivienda que muchos propietarios no calculan

Además de los suministros y los gastos principales, existen otros pagos que influyen en el presupuesto y que muchas veces se olvidan al calcular cuánto cuesta mantener una casa al mes. Estos importes varían según el municipio y el tipo de inmueble, pero pueden suponer una diferencia importante en el gasto anual.

Por ejemplo, en muchas ciudades se paga la tasa de basuras o la tasa de recogida de residuos, que puede venir incluida en el recibo del IBI o cobrarse aparte. También es habitual que existan gastos de mantenimiento de ascensor, limpieza de escalera, portería o servicios comunitarios que encarecen la cuota mensual.

> Ejemplo para una vivienda de 600 euros al mes de hipoteca y 2.500 euros de sueldo

Si partimos de un persona sola o bien una pareja que gana unos 2000 euros al mes, puede ser factible pagar 600 euros de hipoteca. Digamos que, entraría en la horquilla de no superar el 30% de los ingresos al pago de hipotecas y créditos.

Sin embargo, si tenemos en cuenta todos los gastos fijos que la vivienda comprende al año, entre comunidad de vecinos, IBI y seguro de hogar, necesitaríamos como mínimo unos 720 euros al mes, que distan de la hipoteca de 600 euros. Por lo que, ya se superaría el umbral de gasto recomendado. ¡Y sin contar el pago de suministros, averías, posibles derramas…!

Resumen: gastos de un piso al mes y gastos anuales de una casa

En resumen, si quieres saber cuánto cuesta la comunidad de un piso y el resto de gastos, lo más útil es calcularlo en formato mensual. Normalmente, los gastos fijos de una vivienda (sin hipoteca) pueden situarse entre 200€ y 500€ al mes, dependiendo de si hay piscina, ascensor, garaje, servicios comunitarios o consumos elevados.

Si lo calculamos en términos anuales, los gastos anuales de una casa pueden oscilar fácilmente entre 2.500€ y 6.000€ al año, sin contar reformas importantes. Por eso, antes de comprar, conviene hacer números reales y analizar el coste total para saber exactamente cuánto gastar en una casa sin poner en riesgo tu economía.

Recuerda tener en cuenta todos estos gastos de mantenimiento anuales de la vivienda antes de adquirir tu próxima propiedad. Si necesitas ayuda para encontrar la vivienda perfecta en base a tu presupuesto, nuestros asesores inmobiliarios estarán encantados de echarte una mano. ¡Seguro que aparece!